은행 예금 이자 높은 곳 찾는 방법과 비과세 상품은 뭐가 있나요

은행 예금 이자 높은 곳 찾는 방법과 비과세 상품은 뭐가 있을까?

요즘 은행 예금 금리가 예전 같지 않다는 이야기, 많이 들어보셨을 겁니다. 한동안 잠시 오르는가 싶더니 다시 낮은 수준에 머물러 있어서, ‘내 돈 어디에 둬야 그나마 이자라도 더 받을 수 있을까?’ 고민하는 분들이 많으실 텐데요. 특히 요즘처럼 고금리 예금 찾기가 쉽지 않은 시기에는 더욱 그렇죠. 대체 어느 은행 이자가 제일 높은지, 그리고 세금 혜택을 주는 비과세 상품은 또 어떤 것들이 있는지, 저 역시 궁금증이 많아 직접 한번 알아보았습니다.

1. 5대 시중은행 정기예금, 지금은 어디가 제일 좋을까요?

2025년 현재, 우리나라를 대표하는 주요 은행 다섯 곳(국민, 신한, 하나, 우리, 농협)의 1년짜리 정기예금 금리는 평균적으로 2.6%대를 보이고 있습니다. 이 중에서도 우리은행의 ‘WON플러스예금’이 연 3.20%로 가장 높은 이율을 보여주고 있고요, 하나은행과 농협은행 역시 2.6% 안팎의 금리를 제공하며 뒤를 잇고 있습니다. 반면 국민은행과 신한은행은 상대적으로 2.4%대 정도로 조금 낮은 편이죠.

하지만 중요한 점은 한국은행이 기준금리를 낮추려는 움직임을 보이고 있다는 겁니다. 이 말은 앞으로 예금 금리가 더 오르기보다는 오히려 조금씩 내려갈 가능성이 크다는 뜻이기도 합니다. 그래서 지금처럼 미리 정보를 확인하고 어디에 돈을 맡길지 결정하는 것이 더욱 중요해졌다고 할 수 있습니다.

2. 세금 아끼는 비과세 예금 상품, 어떤 것들이 있을까요?

열심히 모은 돈으로 이자를 받아도 이자소득세 때문에 실제 손에 들어오는 금액이 줄어들 때면 조금 아쉬운 마음이 들기 마련입니다. 이런 분들을 위해 비과세 예금 상품이 좋은 대안이 될 수 있습니다. 대표적으로 농협은행의 ‘NH고향사랑기부예금’처럼 이율도 나쁘지 않으면서 세금 혜택까지 받을 수 있는 상품들이 인기를 얻고 있습니다.

비과세 예금은 연간 납입 한도 내에서 세금을 아낄 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 그러니 본인의 예금 규모나 세금 상황을 잘 따져보고 선택하는 것이 중요합니다. 각 은행마다 제공하는 비과세 상품의 종류와 조건이 조금씩 다르기 때문에, 직접 여러 은행에 문의해보고 비교해보는 것도 현명한 방법이라고 생각합니다.

3. 파킹통장과 핀테크 금융상품으로 이자를 더 높이는 방법은?

최근에는 시중은행의 정기예금 금리가 다소 주춤하면서, 파킹통장이나 증권사 연계 금융상품들이 더 높은 금리를 제공하며 주목받고 있습니다. 특정 한도(예: 1,600만 원 이하) 내에서는 최대 3% 이상의 금리를 주는 곳도 많아졌고요. 심지어 카카오페이 증권 계좌에 돈을 넣어두면 조건에 따라 연 5%까지 이자를 받을 수 있는 상품도 등장했더군요. 물론 이런 고금리 상품들은 대개 가입 조건이 까다롭거나 예치 한도에 제한이 있는 경우가 많으니, 꼼꼼히 확인하는 과정이 필요합니다.

입출금이 자유로우면서도 매일 이자를 지급하는 ‘매일 이자 받기’ 같은 기능을 활용하면, 평소 생활비 관리를 하면서도 자투리 돈으로 이자를 불릴 수 있어서 고금리 예금 찾기를 위한 좋은 시도가 될 수 있습니다.

4. 전국은행연합회와 금융감독원 공식 사이트에서 꼼꼼히 비교하는 지혜!

금융 상품은 작은 금리 차이라도 쌓이고 쌓이면 큰 금액 차이를 만들 수 있습니다. 그래서 여러 상품을 비교하는 건 이제 필수적인 과정이 되었죠. 다행히 전국은행연합회 홈페이지에서는 은행별 예금 상품 금리를 한눈에 쉽게 비교할 수 있도록 잘 정리해 두었고요, 금융감독원 웹사이트에서도 최신 정기예금 금리 정보를 제공하고 있습니다.

이런 공식 사이트들을 활용하면 세금 공제 전 금리는 물론, 수수료나 상세 가입 조건까지 모두 확인이 가능합니다. 덕분에 내 상황에 가장 잘 맞는 상품을 고르는 데 분명 큰 도움이 될 겁니다. 특히 고금리 예금 찾기를 현명하게 돕습니다.

은행 상품 선택 시 중요 체크리스트

체크리스트	확인 내용
금리 수준	세전/세후 이율, 우대금리 조건 확인하기
비과세 여부	세금 혜택이 있는지, 있다면 어떤 조건인지
예금 한도	최대 얼마까지 예치할 수 있는지
가입 기간	자금 운용 계획에 맞는 기간 선택
수수료	중도 해지 시 불이익이나 별도 수수료 확인
입출금 조건	자유로운지, 아니면 일정 기간 묶이는지

마무리하며

2025년 현재, 예금 이자 높은 곳을 찾는 가장 좋은 고금리 예금 찾기의 핵심은 크게 세 가지로 요약할 수 있습니다. 먼저, 5대 시중은행의 정기예금 중 가장 높은 금리를 주는 상품을 확인하고, 다음으로 비과세 혜택이 있는 상품이나 파킹통장, 핀테크 연계 상품 등 특화된 금융 상품을 꼼꼼히 비교하는 것입니다. 마지막으로, 전국은행연합회나 금융감독원 같은 공식 사이트를 통해 실시간으로 금리와 조건을 비교하는 습관을 들이는 것이 중요합니다.

금리 인하가 예상되는 지금 같은 시기에는 작은 정보와 노력이 더 큰 이자 수익으로 이어질 수 있습니다. 돈이 쉬지 않고 열심히 일하게 만드는 기쁨을 꼭 경험해보셨으면 좋겠습니다. 그렇게 돈을 현명하게 관리하는 과정 속에서 마음도 한결 편안해질 거라고 믿습니다.

자주 묻는 질문